Pension

Pourquoi souscrire une assurance épargne-pension ?

La raison principale est le montant de la pension légale. Celui-ci n’est généralement pas suffisant pour conserver le même niveau de vie au moment de la retraite.

Quels sont les avantages d’une épargne-pension ?

Avec une assurance épargne-pension (branche 21), vous profitez des avantages suivants :

• Rendement garanti
  • Vous savez précisément ce que votre investissement vous rapportera à terme.
• Avantage fiscal annuel
  • 30 % sur les primes versées.
• Imposition finale avantageuse
  • À votre 60^ème anniversaire ou au 10^ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative[1] est prélevée sur le capital-pension constitué[2]. Le capital qui est constitué par les versements effectués après le prélèvement ne sont pas imposés.
• Fonds spécial de protection
  • Vous bénéficiez d’une protection complémentaire en cas de faillite de la compagnie d’assurances (jusqu’à 100 000 euros par preneur et par compagnie).
• Participation bénéficiaire éventuelle
  • Attribuée en fonction de la conjoncture économique et des résultats financiers de la compagnie d’assurances.
• Cession de patrimoine flexible
  • Vous pouvez, par le biais de la clause bénéficiaire, transmettre votre argent à votre famille.
  • Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.
• Possibilité de couverture-décès
  • Permet de désigner un bénéficiaire en cas de décès.

Sachez également que certaines compagnies d’assurances proposent de souscrire une épargne-pension dans une assurance-vie en branche 23. Celle-ci offre un rendement potentiellement plus élevé car elles sont liées à des fonds d’investissement.

N’hésitez pas à nous contacter afin de déterminer l’offre la plus avantageuse pour vous.

[1] Imposition unique.

[2] En tenant compte des autres obligations légales.

Quand vais-je recevoir le capital épargné ?

L’échéance de votre contrat est généralement fixée à la date de votre 65^ème anniversaire. À ce moment, vous récupérerez une somme d’argent composée des montants nets versés (hors frais d’entrée), des intérêts accumulés, d’une participation bénéficiaire éventuelle, et diminuée de l’impôt prélevé.

Nous restons bien entendu à votre disposition pour plus d’informations concernant les épargnes-pension.

Existe-t-il un plafond pour la déductibilité fiscale ?

Oui, mais celui-ci peut varier d’une année à une autre en fonction des décisions du gouvernement. Sachez toutefois que s’il demeure intéressant, le plafond de déductibilité est moins élevé que celui appliqué en épargne à long terme.

Quels sont les avantages d’une épargne à long terme ?

• Rendement garanti
  • Vous savez précisément ce que votre investissement vous rapportera à terme.
• Avantage fiscal annuel
  • 30 % sur les primes versées.
• Imposition finale avantageuse
  • À votre 60^ème anniversaire ou au 10^ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative[1] est prélevée sur le capital-pension constitué[2]. Les versements effectués après le prélèvement ne sont pas imposés.
• Fonds spécial de protection
  • Vous bénéficiez d’une protection complémentaire en cas de faillite de la compagnie d’assurances (jusqu’à 100 000 euros par preneur et par compagnie d’assurances).
• Participation bénéficiaire éventuelle
  • Attribuée en fonction de la conjoncture économique et des résultats financiers de la compagnie d’assurances.
• Cession de patrimoine flexible
  • Vous pouvez, par le biais de la clause bénéficiaire, transmettre votre argent à votre famille.
  • Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.
• Possibilité de couverture-décès
  • Permet de désigner un bénéficiaire en cas de décès.

N’hésitez pas à nous contacter afin de connaître tous les avantages de l’épargne à long terme.

[1] Imposition unique.

[2] En tenant compte des autres obligations légales.

Existe-t-il un plafond pour l’avantage fiscal ?

Oui, mais il dépend des revenus imposables et varie donc d’une situation à une autre. Sachez toutefois que l’avantage fiscal maximal d’une épargne à long terme est plus élevé que celui d’une épargne-pension. Nous vous conseillons de nous contacter afin d’en savoir plus à ce sujet.

Quand vais-je recevoir le capital épargné ?

L’échéance de votre contrat est généralement fixée à la date de votre 65^ème anniversaire. À ce moment, vous récupérerez une somme d’argent composée des montants nets versés (hors frais d’entrée), des intérêts accumulés, d’une participation bénéficiaire éventuelle, et diminuée de l’impôt prélevé.

Quels sont les avantages d’un plan de pension complémentaire ?

• Moins taxé qu’une augmentation de salaire.
• Faible imposition au moment de la retraite ou en cas de décès.
• Possibilité d’utiliser le capital dans le cadre de la construction, de la rénovation ou encore de l’achat d’un bien immobilier.
• Possibilité de disposer d’une couverture en cas de décès ou d’incapacité de travail.

Qui paie les primes du plan de pension ?

Le capital que vous recevrez à votre pension peut être constitué de deux manières différentes :

• L’employeur prend en charge 100 % du financement.
• L’employeur et le salarié prennent en charge le financement, selon une répartition fixée à l’avance.

Comment vais-je recevoir mon capital de pension complémentaire ?

Deux possibilités s’offrent à vous :

• Vous recevez votre capital lors de votre départ à la retraite.
• Vous choisissez de transformer votre capital en rente, que vous percevez de manière périodique au moment où vous partez à la retraite.

Que se passe-t-il si je change d’employeur ?

Plusieurs options s’offrent à vous :

• Vous pouvez laisser le capital constitué auprès de l’assureur de votre précédent employeur, en adaptant éventuellement les garanties via une structure d’accueil.
• Vous pouvez transférer le capital constitué vers l’organisme de pension de votre nouvel employeur.

Vous pouvez transférer le capital à un organisme de pension. Celui-ci doit répartir l’intégralité des bénéfices entre les affiliés proportionnellement à leurs réserves et limiter les frais selon les règles fixées par Arrêté Royal.